ПЛАТИТЬ НЕЛЬЗЯ ОСПОРИТЬ, ИЛИ ГДЕ ПРАВИЛЬНО ПОСТАВИТЬ ЗАПЯТУЮ, КОГДА МОШЕННИКИ ОФОРМИЛИ НА ВАС КРЕДИТ

Буквально на днях официальный портал Президента РФ сообщил новость о введении периода охлаждения по потребительским кредитам. Президент Российской Федерации подписал Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Федеральный закон принят Государственной Думой 11 февраля 2025 года и одобрен Советом Федерации 12 февраля 2025 года.

Это говорит о том, что проблема с мошенническими действиями третьих лиц масштабна, и государство старается защитить своих граждан. Указанным Федеральным законом предусматривается создание механизмов противодействия заключению договоров потребительского кредита (займа) и операциям по внесению наличных денежных средств на банковские счета с применением токенизированных (цифровых) платёжных карт без добровольного согласия клиента или с его согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. Федеральным законом устанавливается период охлаждения для заёмщика. В частности, кредитор осуществляет передачу заёмщику денежных средств не ранее чем через 4 часа после подписания заёмщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), если сумма такого кредита (займа) составляет от 50 тысяч до 200 тысяч рублей, и не ранее чем через 48 часов, если указанная сумма составляет более 200 тысяч рублей.

Мы обратились за разъяснением к юристам, насколько сегодня защищены потребители от кредитного мошенничества.

Станислав Бухвостов (юрист, специалист в области финансового права)

— Кредитные мошенники постоянно развивают как свои навыки, так и технические средства, направленные на совершение преступлений в финансовой сфере. Следовательно, в целях эффективного противодействия этой волне преступности законодателю необходимо идти в ногу со временем, а лучше – действовать на опережение. А именно – постоянно совершенствовать действующие нормы права в области оказания финансовых услуг.

Установление вышеуказанного «периода охлаждения» и последующей правовой возможности отказаться от данного кредита, безусловно, благоприятно повлияет на существенное снижение количества преступлений в данной сфере.

Игорь Буглаев (юрист, специалист в области защиты прав потребителей)

— Мошенники, получив доступ к банковским счетам простых граждан, почти никогда не ограничиваются оформлением потребительских кредитов с последующим хищением заёмных средств. Их целью в этом случае будут и все доступные денежные средства самого потребителя, размещенные на банковском счете.

К сожалению, в настоящее время успешное взыскание убытков с банка, причиненных потребителю вследствие нарушения порядка оказания банковских услуг, является скорее исключением из правил. Однако, по моему мнению, потребитель не должен оставаться пострадавшим и расплачиваться за безрассудные действия банка.

Только в случае проявления активной правовой позиции по защите своих прав возможно изменить сложившуюся правоприменительную практику по этим спорам в пользу потребителей.

Хорошо, если Вас это не коснулось, и мошенники не оформили на Вас банковский кредит. Но, что делать тем, кому повезло меньше, на кого мошенники уже оформили банковский кредит? Платить? Оспаривать? Подавать на банкротство?

Виталий Савельев (юрист, специалист в области защиты прав потребителей)

— Жертвами данных преступлений могут стать кто угодно. Мошенники всех видов и мастей не брезгуют ни чем. О том, как себя вести, чтобы не стать жертвами таких мошенников сказано и написано очень много. Нельзя не признать, что органы власти в нашей стране постоянно стремятся повысить уровень финансовой грамотности населения.

С экранов телевизоров и мониторов компьютера до граждан пытаются донести одну простую мысль. Кто бы ни звонил Вам по телефону либо ни обращался к Вам посредством многочисленных мессенджеров и социальных сетей от имени правоохранительных органов, Центрального банка или кредитной организации с требованием или просьбой предоставить какую-либо информацию, коды и т.д. – НЕМЕДЛЕННО ПРЕКРАТИТЕ ОБЩЕНИЕ! После чего – возьмите в руки Вашу банковскую карту, переверните её и САМИ позвоните на «горячую линию» Банка по указанному там номеру телефона либо зайдите в ближайшее отделение Банка и подробно расскажите сотрудникам о состоявшемся разговоре.

Точно также нужно действовать, если к Вам по телефону или социальной сети обратился Ваш родственник, друг, знакомый с просьбой срочно помочь или занять денег. НЕМЕДЛЕННО ПРЕКРАТИТЕ ОБЩЕНИЕ! и сами позвоните этому человеку по уже известному Вам номеру телефона и уточните – действительно ли ему нужна Ваша помощь или Вы стали целью мошенников?

В случае же мошенничеством с кредитами, узнав нужный им КОД, мошенники за десятки секунд оформляют на имя своей жертвы один или несколько кредитов, подчас – на сотни тысяч рублей и осуществляют перевод полученных денежных средств на свои счета.

А когда потребитель, узнав об этом, обращается в банк с требованием немедленно расторгнуть данные кредитные договоры, ведь он их НЕ ПОДПИСЫВАЛ – сотрудники банка показывают ему договор дистанционного банковского обслуживания, в котором он в простой письменной форме дал банку согласие на дистанционное заключение с ним кредитных договоров БЕЗ собственноручной подписи.

Что же делать, если с Вами или Вашими близкими произошла подобная ситуация?

Нужно ли смириться с судьбой и выплачивать фактически чужой кредит или бороться за свои права и оспаривать действия Банка? Ответ очевиден – конечно, бороться!

Юридически, украденные денежные средства – не Ваши. Мошенники похитили их не у Вас, а у банка. Совершение данного преступления стало возможным в результате недобросовестных и неосмотрительных действий самого банка. Следовательно, банк должен самостоятельно нести всё бремя последствий своих действий, а точнее – бездействия!

Однако помните, закон и право на Вашей стороне! При грамотном оформлении всех процессуальных документов и подготовке необходимой доказательной базы положительный результат, с моей точки зрения – неизбежен!